Vous trouverez ci-dessous la liste des questions fréquemment posées concernant le RACHAT DE CREDITS.
Pour toute information complémentaire, contactez nos conseillers par mail ou par téléphone.
 Qu'est ce que le rachat de crédits ? | Le rachat de crédit consiste à regrouper les prêts en cours afin de baisser les mensualités et avoir une seule et unique mensualité à rembourser.
Les crédits qu'ils soient à la consommation ou immobilier génèrent des frais importants de gestion, d'assurance et correspond souvent à un taux d'intérêts élevés comme les crédits à la carte dit " Revolving ". Ainsi, Le rachat des crédits permet de réduire toutes ces charges en limitant les frais liés par l'ensemble des crédits souscrits et permet de bénéficier d'un taux d'intérêts souvent inférieur à ceux que l'on rachète.
Le regroupement des crédits peut dans certains cas réduire jusqu'à 60% les mensualités actuelles. Le rachat de crédit est aussi une solution dans le cas d'endettement très élevée afin d'éviter un dépôt de dossier de surendettement.
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Qui est concerné par le RACHAT DE CREDITS? | | Le rachat de crédits s'adresse à toutes personnes physiques (locataires, hébergés ou encore propriétaire) qui ont trop de crédits et qui souhaitent réduire leurs charges. Le rachat de crédit est aussi une solution pour les personnes qui souhaitent financer un nouveau projet (immobilier, travaux, auto) sans augmenter leur endettement ou retrouver une capacité d'épargne pour anticiper le départ à la retraite. Les établissements de crédits spécialisés dans le rachat de crédit s'appuient sur des critères d'acceptations différents d'un établissement de crédits à l'autre, ainsi ces critères peuvent varier et permettre de trouver une solution en fonction de son profil. |
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Quels sont les avantages d'un rachat de crédits ? | Le rachat de crédits regroupe tous vos crédits en un seul prêt pour une seule mensualité et un seul interlocuteur. Le rachat de crédits peut aussi inclure toutes les dettes (familiales, huissier, retards loyers), les découverts bancaires et financer un projet. Grâce à l'allègement de vos mensualités par le rachat de crédits qui peut représenter jusqu'à 60% de vos charges actuelles, votre train de vie en sera d'autant plus appréciable. Le rachat de crédit permet aussi de renégocier les taux à la baisse et réduit ainsi le coût global du prêt (pour les prêts revolving notamment)
Le rachat de crédits prépare les changements de situation en vu des baisses de revenus (départ à la retraite, congés parental…) en s'adaptant à l'évolution de vos rentrées d'argents et de vos charges.
Le rachat de crédits est la solution pour réaménager vos échéances trop élevées souvent dû à des durées trop courte.
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Quelles sont les démarches pour en bénéficier ? | | Pour bénéficier d'un rachat de crédits, il faut d'abord établir un descriptif de votre situation financière (remplir une fiche de renseignement de votre situation d'endettement soit par mail ou pas demande courrier). Ensuite un plan de financement est établi par rapport aux éléments indiqués sur cette fiche permettant d'ores et déjà d'apporter une réponse aux possibilités d'intervention pour le rachat de vos crédits. Un conseiller financier vous informera des solutions envisagées et sera votre intermédiaire pendant l'opération de rachat de crédits (appelé mandataire). Vous devrez fournir les justificatifs nécessaires pour constituer votre dossier de prêt. Une fois le dossier constitué, le conseiller va rechercher la meilleure solution pour vous et négocier avec ses partenaires bancaires afin de bénéficier des meilleures conditions. Enfin le conseiller revient vers vous pour vous informer des propositions et valider ou non l'opération de restructuration. |
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Puis-je bénéficier d'un nouveau rachat de crédits ? | Le rachat de crédits peut être de nouveau une solution même si vous en avez déjà bénéficié. En général, la restructuration est mise en place lorsque des changements ont eu lieu (changement professionnel, matrimonial, imprévus, ou aide aux enfants).
Une nouvelle restructuration prendra en considération le fonctionnement de votre premier prêt de rachat de crédits (pas de retards, bon fonctionnement) et surtout il faut que cette nouvelle demande soit utile pour baisser au mieux vos mensualités et surtout ne pas hésiter à demander une trésorerie complémentaire pour faire face à de nouveaux projets ou imprévus ou encore les placer sur un compte épargne.
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Peut-on racheter que les prêts à la consommation ? | Le rachat de crédits à pour objectifs de réduire vos mensualités en rachetant l'ensemble de vos crédits pour baisser votre endettement. Toutefois, Il est possible de racheter que certains crédits, ceux ayant un taux d'intérêts le plus élevé serais plus judicieux, ou dans le cas ou vous avez négocié un crédit récemment dont vous estimez peu élevée (prêt immobilier). Dans ce cas, il peut être conservé si les charges mensuelles de ces prêts ne sont pas trop élevées pour permettre le rachat de vos crédits. En effet, ces charges sont prises en compte dans votre opération de rachat de crédits et, souvent elle ne permet pas de passer votre dossier en respectant votre capacité de remboursement (taux d'endettement). Même si le rachat de crédits allonge la durée des prêts, celle-ci n'est souvent pas suffisante pour permettre une acceptation de votre dossier ou gagner en mensualités.
Il est tout de même conseillé de demander plusieurs simulations (rachat total ou rachat partiel) afin de connaître toutes les solutions possibles pour le rachat de vos crédits. Ainsi vous pourrez comparer les différentes études envisagées et les modalités proposés (gains mensuelles, coût total, taux d'intérêts...) qui permettront de répondre au mieux à votre budget.
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Une hypothèque est-elle obligatoire pour un rachat de crédits ? | | La garantie hypothécaire n'est pas dans tout les cas obligatoire dans le cadre d'une opération de rachat de crédits. Son principal intérêt est de bénéficier d'une durée pouvant aller jusqu'à 35 ans maximum, de réduire fortement les mensualités et aussi le taux d'intérêts du prêt. L'hypothèque est prise sur un bien immobilier avec la participation d'un notaire. |
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La cession de salaire est elle obligatoire pour un rachat de crédits ? | Dans le cadre d'une opération de rachat de crédits à la consommation, certains organismes de crédit peuvent demander une garantie supplémentaire en contrepartie de l'acceptation de rachat de crédits. Comme pour un rachat de crédits incluant un crédit immobilier, une hypothèque est prise en garantie sur le bien principal.
Aussi, certains dossiers dont la situation financière est très juste après la restructuration et que l'hypothèque n'est pas possible, l'établissement de crédits demande une cession sur le salaire pour s'assurer du bon paiement des échéances.
Ainsi le paiement des mensualités s'effectuent directement à la source par le biais de l'employeur d'un accord commun. L'objet du crédit n'est pas mentionné à l'employeur.
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Puis-je avoir une trésorerie en plus de mon rachat de crédits ? | | Vous pouvez bénéficier en plus du rachat de crédits d'une trésorerie complémentaires. En générale, cette réserve vous permet de financer un nouveau projet, finir des travaux dans l'habitat ou épargner. Elle est fortement conseillée dans une opération de rachat de crédit pour éviter de souscrire à de nouveau prêt par la suite. Ainsi, il faut évaluer les futures dépenses pour inclure les besoins dans la restructuration. |
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Doit- on changer de compte bancaire pour faire un rachat de crédits ? | | L'opération de rachat de crédits n'implique pas de changer de banque, les prélèvements s'effectuent directement sur le compte bancaires souhaités grâce à une autorisation de prélèvement signé par les demandeurs. |
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Doit-on fournir les originaux pour le rachat de crédits ? | | Oui, de manière générale l'intermédiaire vous demandera les documents originaux pour valider votre demande et transmettre votre dossier en banque pour le rachat de vos crédits. Ces documents seront conservés par votre intermédiaire dans ces bureaux et vous seront retournés rapidement après décision du partenaire bancaire en courrier suivi. |
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Comment peut-on réduire son endettement ? | Le rachat de crédits à pour seul objectif de baisser son endettement.
En regroupant tout les prêts en cours (consommation, immobilier) pour avoir qu'une seule mensualité, le rachat de crédits permet de réduire son endettement en baissant le taux d'intérêt et en allongeant la durée du prêt. Le rachat de crédits permet ainsi de retrouver un équilibre financier adapté à son budget.
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Jusqu'à quel âge peut- on en bénéficier ? | | La limite d'âge pour accéder au rachat de crédits varie selon les organismes mais en général le maximum est de 75 ans. Sachant que le rachat de crédits plafonne à 90 ans l'âge maximum en fin de prêt qu'il ne faut pas dépasser. |
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Quel est le délai à prévoir pour le rachat de crédits ? | Le rachat de crédits s'effectue en plusieurs étapes.
Dans un premier temps, il faut étudier la recevabilité de votre dossier en complétant un formulaire concernant votre situation professionnelle et financière. Ainsi, une proposition peut être proposée pour vous racheter les crédits.
Ensuite, vous devez constituer votre dossier de rachat de crédits en envoyant les documents originaux des pièces préalablement demandés pour finaliser l'étude.
Une fois le dossier complet, il sera transmis à une ou plusieurs banques déterminées pour décision finale.
La procédure de rachat de crédits se termine que lorsque l'emprunteur a envoyé signé son offre de prêt après le délai de réflexion.
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Puis-je vendre ma maison après un rachat de crédits ? | | Oui, l'opération de rachat de crédits ne vous empêche pas de vendre votre bien même si la banque à pris une garantie hypothécaire. Il faut toutefois, solder le prêt de restructuration suite à la vente pour effectuer une main levée sur le bien. |
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Doit-on respecter un délai de réflexion ? | Après réception de l'offre de prêt envoyée par l'établissement de crédit. L'emprunteur dispose d'un délai de réflexion de 11 jours dans le cas d'un rachat de crédits à la consommation et immobilier.
Pour le rachat de crédits à la consommation, le délai est de 14 jours.
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Suis-je assurer pour le rachat de crédits ? | | En restructuration, les solutions proposées sont en général assorties d'une assurance sur l'emprunteur (à hauteur de 100% du montant du prêt) ou répartis entre l'emprunteur et le co - emprunteur en fonction des salaires perçus (quotité = 100% répartis sur 2 têtes). L'assurance assortis au rachat de crédit couvre principalement le risque de Décès et dans certains cas la perte irréversible d'autonomie, invalidité voir la perte d'emploi. L'assurance du prêt pour le rachat de crédits est fortement conseillé et vous est proposés soit par l'établissement qui effectue l'opération de rachat de crédit : dit " contrats-groupe " ou par l'intermédiaire du rachat de crédits qui peut aussi vous proposer une délégation d'assurance qui effectuera une comparaison des meilleurs tarifs proposés. |
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L'assurance est-elle obligatoire pour un rachat de crédits ? | Dans une opération de rachat de crédits l'assurance vous est proposée pour la mise en place du dossier de prêt.
Pour un rachat de crédits à la consommation, les organismes imposent leurs assurances dans la plupart des cas.
Pour le rachat de crédits immobilier, vous pouvez bénéficier d'une assurance autre que celle proposée par la banque (délégation) afin de négocier les primes d'assurances et dans certains établissements, l'assurance n'est pas imposée mais vous devez prendre connaissance des risques encourues en cas de sinistre.
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Peut- on faire un remboursement partiel ou total ? | Le remboursement par anticipation fait partie des conditions générales de l'offre de prêt signé pour le rachat de vos crédits.
Aucun organisme ne peut vous refuser le remboursement de la créance en cours. Votre dossier de rachat de crédits peut être remboursé partiellement ou totalement en tenant compte des frais liés au type de remboursement effectué (frais de pénalités).
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Pourquoi faire appel à un courtier pour le rachat de crédits ? | Le courtier est un intermédiaire en opération de banque. Pour le rachat de crédits, il est chargé par l'emprunteur d'effectuer toutes les démarches auprès de ses partenaires financiers pour vous trouver la meilleure solution au rachat de vos crédits. Il négocie les taux d'intérêts, réduit vos mensualités, propose une solution adaptée à votre situation financière.
Le courtier est rémunéré après acceptation de l'opération de restructuration par l'emprunteur.
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Quels sont les frais engagés pour une étude de rachat de crédits ? | La demande de prêt par téléphone ou sur Internet est gratuite et sans engagement.
En cas d'acceptation définitive du crédit, des frais seront intégrés au montant du prêt et aucune somme supplémentaire ne peut être demandée.
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A quoi correspondent les frais pour le rachat de crédits ? | L'opération de rachat de crédits inclue des frais de dossiers correspondant au frais demandés par l'établissement bancaire ou organisme prêteur pour la mise en place du dossier de prêt. Le montant peut varier en fonction des banques. On trouve aussi des frais de courtage représentant les honoraires de l'intermédiaire bancaire.
Dans le cas d'un rachat de crédit avec prise d'une garantie hypothécaire ou caution, des frais d'hypothèque ou de caution sont aussi demandés par l'établissement prêteur.
L'ensemble des frais qui constitue une opération de rachat de crédit avec ou sans prêt immobilier seront obligatoirement intégrés au montant du crédit et ne seront pas à la charge du demandeur.
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